Pour acheter un véhicule (neuf ou d’occasion), plusieurs méthodes de paiement sont disponibles. Outre les paiements en espèces, le crédit automobile ou le leasing sont également des options. Cependant, parmi ces options, laquelle est la plus avantageuse pour financer l’achat d’un véhicule ? Ce guide vous aidera à prendre cette décision en soulignant les avantages et les inconvénients de chaque option de financement.
Le crédit-bail devient une option plus populaire pour l’achat d’une voiture
Le crédit-bail est une forme de financement à laquelle de plus en plus de personnes et d’entreprises ont recours pour financer l’achat d’un véhicule. Il existe deux types de crédit-bail :
Le crédit-bail avec option d’achat
Également appelé crédit-bail ou location sans option d’achat, le leasing vous permet de posséder une voiture sans l’acheter, en payant, en échange, un loyer annuel fixe. Le montant du loyer est déterminé par divers critères :
- La valeur de la voiture ;
- La durée du contrat. Elle est généralement comprise entre 24 et 72 mois.
- La distance maximale autorisée. Elle est généralement de 15 000 km pour les véhicules à essence et de 25 000 km pour les véhicules diesel ;
- La contribution minimale pour la société de leasing.
Pendant toute la durée du contrat, vous êtes tenu de maintenir le véhicule en excellent état. À la fin du contrat, vous pouvez acheter le véhicule en payant le prix que vous avez convenu précédemment, ou louer un véhicule entièrement neuf.
Avantages :
Un contrat de location avec option d’achat vous permet de conduire des voitures de luxe sans dépenser d’énormes sommes d’argent en une seule fois. En outre, des services gratuits comme l’entretien sont généralement inclus dans le contrat de location.
Limites :
Mais le coût total de la transaction est plus élevé qu’un achat au comptant ou à crédit. En outre, il n’est pas possible de résilier le contrat avant la date d’échéance, sauf si cette clause a été ajoutée au contrat à l’origine.
Le crédit-bail à long terme
Comme son nom l’indique, le terme « leasing à long terme » permet l’achat temporaire d’un véhicule sur une longue période. Les conditions sont similaires à celles du crédit-bail, mais il est possible d’acheter le véhicule. En général, le contrat de location longue durée est d’une durée de douze à soixante mois.
Les avantages :
Le crédit-bail à long terme est une excellente option pour posséder le véhicule que vous voulez pendant une période déterminée. Les prix sont généralement inférieurs à ceux d’une location quotidienne typique. C’est un choix qui est surtout envisagé par les entreprises.
De plus, la société de leasing fournit généralement des services tels que l’assurance des véhicules, l’entretien et le prêt d’une voiture en cas de panne.
Limites :
Cependant, le coût de l’opération est généralement plus élevé que le coût d’achat de la voiture. En outre, pour la moindre rayure sur la carrosserie, des frais importants peuvent être facturés au moment de la restitution.
Achat d’une voiture en espèces : avantages et inconvénients
Si vous disposez d’un budget limité, achetez votre véhicule au comptant. Cela permet à l’acheteur de devenir immédiatement propriétaire du véhicule et de s’en débarrasser comme bon vous semble. De plus, vous n’avez pas à faire de demande de crédit, ni à payer de frais supplémentaires pour l’installation.
Cependant, l’achat en espèces peut, à long terme, mettre à mal la situation financière de votre famille. Vous devrez puiser dans votre compte d’épargne et sachez qu’une voiture perd environ 25 % de sa valeur au bout d’un an, c’est l’option la plus prudente à investir. Vous pourriez tirer davantage de valeur de vos économies en les investissant, ou en épargnant une partie pour couvrir les coûts d’un véhicule en plus de la possibilité d’un prêt.
En général, il est recommandé d’acheter en espèces dans le cas des véhicules d’occasion. Les montants qui sont en jeu dans ces situations sont moins élevés.
Un crédit pour aider à financer l’achat d’un véhicule
Le crédit est de loin la méthode la plus populaire pour financer l’achat d’une voiture. Le crédit peut se présenter sous deux formes :
- Le crédit à la consommation est un prêt à usage personnel qui n’est pas affecté à un projet particulier, mais mis à votre disposition par la banque, si vous remplissez les conditions requises. Il peut être utilisé pour l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion. Le principal inconvénient est que vous devrez payer la première mensualité dès que le crédit sera établi. De plus, le taux d’intérêt est généralement plus élevé que celui d’un crédit affecté.
- Le crédit auto affecté C’est le type de crédit le plus populaire en raison des avantages qu’il procure. Contrairement à un crédit à la consommation , un crédit auto affecté ne sert qu’à l’achat de la voiture et à rien d’autre. Le montant égal au prix d’achat est transféré sur le compte du concessionnaire lors de la livraison du véhicule. Le premier versement du mois est dû à ce moment-là.
Si, pour une raison quelconque, la vente est annulée, le crédit est également supprimé. Cela vous évite d’avoir à rembourser le crédit qui n’a pas été utilisé. En outre, lorsque vous avez un prêt automobile affecté, vous pouvez vendre la voiture avant que le prêt ne soit complètement remboursé.
Dans le cadre de l’achat d’une voiture, quelques suggestions
Quelle que soit la méthode que vous décidez d’utiliser pour financer l’achat de votre véhicule, assurez-vous qu’elle ne présente pas le risque d’être surendetté . Prenez garde à ne pas vous mettre en difficulté à cause des paiements mensuels à votre concessionnaire, à la banque ou à toute autre obligation.
Veillez également à analyser les dépenses comme l’essence, l’assurance et l’entretien avant d’effectuer un paiement en espèces par exemple. Vous éviterez ainsi des coûts imprévus désagréables et pourrez prendre les bonnes décisions.